實業(yè)如木，金融如水。木離不開土，也離不開水。水太多，則通脹，木就會被淹沒。而水太少，則通縮，木就會干涸而死。實業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基和支柱。當(dāng)大風(fēng)來的時候，如果房子根基和支柱牢固厚重，就能抵抗各種危機的破壞。金融業(yè)則像房頂，無論怎樣創(chuàng)新或高屋建瓴，如果沒有實業(yè)經(jīng)濟(jì)做支撐，就成了無本之木、無源之水。2008年國際金融危機襲來之時，很多國家吃了苦頭，經(jīng)濟(jì)“去工業(yè)化”的結(jié)果，就像是脆弱的支柱無法承載厚重的房頂，颶風(fēng)把房頂吹倒了，經(jīng)濟(jì)就千瘡百孔。
中小企業(yè)數(shù)量占比大，是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要生力軍。但是，由于各種原因，金融實際上并沒有很好地服務(wù)于中小企業(yè)。要讓金融回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，中小企業(yè)都是繞不過的。
金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，首先就要解決中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問題。中小企業(yè)融資難的根源，除了制度供給因素外，最主要的原因在于銀行和中小企業(yè)之間存在著信息不對稱問題。信息不對稱導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)無法產(chǎn)生信任，繼而無法產(chǎn)生信用關(guān)系。
對于大多數(shù)中小企業(yè)來說，積累起來的自有資金難以滿足自身發(fā)展的需求，隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，需要更便捷的外源融資。而在外部融資中，信用問題至關(guān)重要，這是中小企業(yè)能否成功融資的重要因素，并最終影響到中小企業(yè)的生存與發(fā)展。但是，大多數(shù)中小企業(yè)由于財務(wù)制度不健全，很少同商業(yè)銀行建立結(jié)算關(guān)系，使得商業(yè)銀行同中小企業(yè)間存在著一定的信息不對稱，銀行比較難判斷中小企業(yè)的真實經(jīng)營狀況，導(dǎo)致金融機構(gòu)在向中小企業(yè)提供授信時出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象。
企業(yè)融資是一種信用關(guān)系和信用行為，其發(fā)展有賴于信用制度的建立和完善。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，是由一定的倫理制度來規(guī)范著。經(jīng)濟(jì)活動中，如供求、競爭等各種關(guān)系，都隱含在雙方的契約倫理之中。市場是商品經(jīng)過“驚險的跳躍”實現(xiàn)自身價值的場所，是聯(lián)結(jié)生產(chǎn)與消費、供給和需求的中間環(huán)節(jié)。成為市場主體就意味著對市場基本規(guī)范的認(rèn)可與遵守，對他人、對市場有最起碼、最基本的信任，沒有這種信任則無法完成交易。
馬克思信用理論揭示商業(yè)信用是銀行信用的基礎(chǔ)，而商業(yè)信用的建立，與商品交換中人與人之間的信任直接聯(lián)系。銀企關(guān)系出現(xiàn)問題，實際上是商業(yè)信用建設(shè)中的誠信問題。所以良好的信用關(guān)系和健全的信用制度，是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動順利進(jìn)行的基本保證。解決我國中小企業(yè)融資難的重要一點，就在于降低企業(yè)和銀行之間的信息不對稱以及由此引發(fā)的道德風(fēng)險和逆向選擇。減少信息不對稱的最直接方法，就是加強中小企業(yè)的征信體系建設(shè)，優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部信用管理，讓中小企業(yè)樹立誠實守信的良好形象。這樣，才能讓金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的通道更好地打開。
