近日，招商銀行私人銀行團隊聯(lián)手貝恩公司發(fā)布《2017中國私人財富報告》，報告顯示2017年中國高凈值人群規(guī)模在十年間翻了三番。境外資產(chǎn)配置自2011年起成為投資熱點，此后高凈值人群滲透率逐年上升，一度超過50%。伴隨高凈值人群數(shù)量的極速增長，資產(chǎn)配置理念也發(fā)生了巨大的變化。
無獨有偶，中信銀行私人銀行和胡潤研究院發(fā)布了一份《中國高凈值人群出國需求與趨勢白皮書》同樣指出，近五成的高凈值人士表示未來將繼續(xù)增加海外金融配置。
伴隨國內(nèi)外高凈值人群投資理念的變化，金融科技創(chuàng)新也瞄準了這個市場，涌現(xiàn)出多個相關(guān)金融科技產(chǎn)品，均定位于解決行業(yè)信息不對稱，提高全球資產(chǎn)配置效率。
FinTech與傳統(tǒng)金融相比的革新之處，就是基于數(shù)據(jù)、借助技術(shù)提高傳統(tǒng)金融的人與人之間溝通的效率，通過人與系統(tǒng)的交互完成金融交易。
縱觀市場，全球資產(chǎn)配置中金融科技產(chǎn)品的投資標的以交易所開放式股票基金ETF為主。以宜信財富旗下的投米RA、PINTEC集團旗下璇璣智投為代表，均通過投資全球市場ETF實現(xiàn)資產(chǎn)配置。
此外，海外一級市場資產(chǎn)也受到FinTech的注意。據(jù)《證券日報》記者了解，定位于全球資產(chǎn)交易金融科技平臺的美信金融近期上線了自主研發(fā)的集全球資產(chǎn)評估、展示、交易服務于一體的MX Terminal平臺，并已與高盛、美國大通銀行等近百家一線資產(chǎn)管理公司進行資產(chǎn)合作。
一位行業(yè)資深從業(yè)者表示，在全球資產(chǎn)配置的市場環(huán)境中，由于信息不對稱、資產(chǎn)質(zhì)量不透明、交易繁瑣，用戶甚至理財顧問對優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的獲取和及時交易的便利都是行業(yè)難題。通過FinTech企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，有望改善行業(yè)頑疾，真正提高金融效率，優(yōu)化投資體驗。
中國高凈值人群的理財理念正在顯現(xiàn)與國際主流相似的特征?！?017中國私人財富報告》顯示，預計到2017年底，中國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達188萬億元人民幣。從投資目的來看，高凈值人群從簡單的分散風險過渡到主動追求收益，境外資產(chǎn)配置逐漸分散，資產(chǎn)類別的復雜度有所提升。
投資理念上，與傳統(tǒng)的“財富保障”目標相比，高凈值人群的財富管理目標向“財富傳承”轉(zhuǎn)變。同時，財富傳承的內(nèi)涵也在豐富與改變，從簡單的物質(zhì)財富傳承向精神財富傳承和家族企業(yè)傳承轉(zhuǎn)變。而隨著對全球投資風險和復雜度的認識加深，高凈值人群更看重財富管理機構(gòu)在產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置方面的專業(yè)性。
行業(yè)分析人士認為，在這樣理財觀的驅(qū)動下，以子女教育、家族傳承為出發(fā)點的全球資產(chǎn)配置將日益重要。結(jié)合FinTech技術(shù)的迅速發(fā)展，金融科技產(chǎn)品對于資產(chǎn)配置的專業(yè)性與科學性有望獲得高凈值人群的青睞，海外資產(chǎn)配置市場空間可期，金融科技企業(yè)的競爭也將日益激烈。
